Pozrime sa spoločne na reálne príklady svetových značiek ako Stabucks, Netflix a McDonald's a porovnanie medzi nákupom produktov a investovaní do akcií týchto spoločností.
Vplyv inflácie
Ak by sme ponechali 5 000 eur bez investovania, ich reálna hodnota by klesala vplyvom inflácie. Podľa oficiálnych údajov bola priemerná ročná inflácia na Slovensku za posledných 5 rokov nasledovná:
2020 – 1,95 %
2021 – 3,12 %
2022 – 12,74 %
2023 – 10,66 %
2024 – 2,77 %
Vypočítaná reálna hodnota týchto peňazí po 5 rokoch by bola 3 603 EUR. Inflácia teda spôsobila, že sme stratili 1 397 EUR z kúpnej sily.
Investovanie do akcií McDonald's
Ak by sme namiesto držania peňazí investovali 5 000 EUR do akcií McDonald's v marci 2020, ich hodnota by sa vyvíjala nasledovne:
V marci 2020 sa akcie McDonald's obchodovali približne za 180 USD za kus.
Pri kurze 1,10 USD/EUR by sme si za 5 500 USD mohli kúpiť 30 akcií.
V marci 2025 sa akcie obchodovali približne za 307,33 USD za kus.
Celková hodnota našich 30 akcií by teda bola 9 219,90 USD.
Pri kurze 1,05 USD/EUR by to v eurách predstavovalo približne 8 780 EUR.
Nákup 30 akcií McDonald's
5 000 EUR
Hodnota investície po 5 rokoch
8 780 EUR
Investícia by sa zhodnotila o 3 780 eur, čo predstavuje výnos približne 75,6 % za 5 rokov oproti strate kúpnej sily o 1397 EUR.
Náklady na týždennú kávu v Starbucks
Priemerná cena kávy: Predpokladajme, že priemerná cena jednej kávy v Starbucks je 5 USD.
Počet týždňov za 5 rokov: 5 rokov × 52 týždňov = 260 týždňov.
Celkové náklady: 260 týždňov × 5 USD = 1 300 USD.
Investícia do akcií Starbucks:
Cena akcie pred 5 rokmi: Podľa dostupných údajov bola cena akcie Starbucks v marci 2020 približne 59 USD.
Počet akcií za 1 300 USD: 1 300 USD ÷ 59 USD ≈ 22 akcií.
Aktuálna cena akcie: K 19. marcu 2025 je cena akcie Starbucks približne 99 USD.
Hodnota investície dnes: 22 akcií × 99 USD = 2 178 USD.
Vynaložené náklady na kávu
1 300 USD
Hodnota investície po 5 rokoch
2 178 USD
Položka |
Suma (USD) |
Celkové náklady na kávu |
1300.0 |
Počáteční investice do akcií |
1300.0 |
Hodnota investice dnes |
2178 |
Celkový zisk |
878 |
Tento jednoduchý príklad ukazuje, že investícia do akcií Starbucks by za posledných 5 rokov priniesla zhodnotenie približne 878 USD, čo predstavuje nárast o 67,5 %.
Samozrejme, pravidelné potešenie z kávy má svoju hodnotu, ale z finančného hľadiska môže byť investícia do akcií spoločnosti výnosnejšia. Je dôležité zvážiť svoje finančné ciele a preferencie pri rozhodovaní medzi okamžitou spotrebou a dlhodobým zhodnotením kapitálu.
Aké sú reálne čísla?
Za 5 rokov by ste za prémiové predplatné Netflixu zaplatili približne 1 055 USD.*
Ak by ste namiesto toho investovali do 3 akcií Netflixu, vaša počiatočná investícia by bola 996 USD. Dnes by táto investícia mala hodnotu 2 708 USD! To znamená, že by ste zarobili 1 712 USD čistého zisku – a stále by ste mali aktíva, ktoré môžu ďalej rásť. **
Položka |
Suma (USD) |
Počiatočná investícia do 3 akcií |
996.0 |
Hodnota investice dnes |
2708.0 |
Celkový zisk |
1712.0 |
Celkové náklady na predplatné Netflix |
1055.28 |
Vynaložené náklady na predplatné
1 055 USD
Hodnota investície po 5 rokoch
2 708 USD
Pasívna spotreba vs. aktívne investovanie
Predplatné je pohodlné, ale neprináša vám nič okrem okamžitého zážitku. Naopak, investícia do akcií znamená, že vaše peniaze pracujú za vás a vytvárajú dlhodobý rast. Čo je lepšie? Platiť Netflixu každý mesiac a na konci roka nemať nič? Alebo vlastniť časť spoločnosti Netflix a zarábať na jej raste?
Malé zmeny, veľké výsledky
Nemusíte investovať tisíce hneď. Stačí, ak sa naučíte, ako peniaze rozumne alokovať – napríklad namiesto jedného predplatného mesačne investovať ekvivalent jeho ceny do kvalitných akcií alebo ETF fondov.
*Na výpočet celkových nákladov na predplatné služby Netflix za posledných 5 rokov boli použité tieto priemerné mesačné ceny v USD:
2019: 12,99 USD
2020: 13,99 USD
2021: 13,99 USD
2022: 15,49 USD
2023: 15,49 USD
2024: 15,99 USD
Celkové náklady sa vypočítali ako:
(12,99×12)+(13,99×12)+(13,99×12)+(15,49×12)+(15,49×12)+(15,99×3)=1055,28 USD
(zarátané sú aj 3 mesiace v roku 2024)
**Zhodnotenie cena akcií vyplýva z oficiálnych dát vývoja hodnoty spoločnosti Netflix na burze k 19. 3. 2025, kedy bola cena akcií 929 USD a k rovnakému dátumu pred 5 rokmi, kedy bola na cene 332 USD.
Čo je výhodnejšie?
Pri porovnaní všetkých 3 scenárov je odpoveď jednoznačná: investovanie do akcií prinieslo lepšie výsledky ako nechať peniaze nečinne ležať alebo ich minúť na predplatné, či kávu.
Samozrejme, investovanie prináša riziká – hodnota akcií môže kolísať a vývoj v minulosti nezaručuje budúce výnosy. Avšak v dlhodobom horizonte kvalitné akciové spoločnosti historicky prinášajú vyššie zhodnotenie ako inflácia.
Ako sa chrániť pred infláciou?
Ak nechcete, aby inflácia „požierala“ vaše úspory, zvážte investovanie do aktív, ktoré majú potenciál rásť rýchlejšie ako inflácia. Akcie veľkých a stabilných spoločností, ako je McDonald's, Netflix, Starbucks a ďalšie môžu byť jednou z možností. Okrem toho existujú aj ďalšie investičné nástroje, ako ETF fondy, nehnuteľnosti alebo dlhopisy, ktoré môžu pomôcť ochrániť vaše financie pred stratou hodnoty. Držanie peňazí v hotovosti totiž nie je riešenie, ak chcete z dlhodobého hľadiska ochrániť svoj majetok.
Chcete mať vo financiách konečne jasno? Ozvite sa nám a získate zdarma konzultáciu s odborníkom, ktorý vás ochotne prevedie celým procesom – od pochopenia základných finančných pojmov až po porozumenie nastaveniu vašich investičných cieľov na mieru.
- Bez zbytočných komplikácií.
- Bez tlaku.
- Len odborné rady, ktoré vám dávajú zmysel.
Meno je povinné
Zadajte svoje meno
{{ errors.name[0] }}
Email je povinný
Zadajte platnú emailovú adresu
{{ errors.email[0] }}
Telefón je povinný
Zadajte svoje telefónne číslo
{{ errors.phone[0] }}
Správa je povinná
Zadajte svoju správu
{{ errors.message[0] }}
Súhlas s podmienkami je povinný
{{ errors.terms[0] }}
Príliš veľa požiadaviek. Skúste to znova neskôr
Niečo sa pokazilo. Skúste to znova neskôr
Správa bola úspešne odoslaná!